Все виды банковского страхования

Необходимость страховки при получении кредита

Согласно закону, банк может потребовать, чтобы заемщик застраховал имущество, которое выступает залогом по кредиту. Обычно это касается жилья или автомобиля. Если человек не желает оформлять соответствующую страховку, банк имеет право отказать в выдаче заемных денег.

Однако на практике получить ипотечный кредит без страховки невозможно. Кредиторы стремятся обеспечить себя, чтобы гарантировать возврат собственных средств, в случае серьезного ущерба квартире или дому. В случае автокредита банки иногда соглашаются выдавать деньги без страховки.

Покупка остальных страховых полисов, которые предлагают банки заемщикам, является добровольной. В заявлении на кредит банк обязан указывать все дополнительные услуги, включая страховку. Вы должны выбрать и отметить те из них, которые желаете приобрести.

Однако при выдаче кредита без страховок банки вправе устанавливать повышенные процентные ставки, так как имеется риск того, что заемщик не сможет вернуть долг в случае неблагоприятного развития событий, например, если он станет инвалидом и останется без работы.

Какие типы страховок предлагают банки?

Некоторые виды страховок подходят только для конкретных видов кредитов, например, страхование залога при ипотеке или страхование при автокредите. Страховка жизни и здоровья может быть полезной, независимо от цели займа.

Страхование предмета залога (ипотеки)

Если ваш дом или квартира пострадают от пожара, наводнения, взрыва газа или других серьезных происшествий, проживание в них станет невозможным. Заемщик по ипотеке останется без жилья и с долгом, неоплаченным перед банком. В этом случае полис страхования залога при ипотеке приходит на помощь.

Вы можете самостоятельно выбрать сумму страхования, но она должна быть не меньше вашего долга перед банком на момент оформления полиса и не превышать рыночную стоимость вашего жилья.

В случае какого-либо ущерба вашему жилью, страховая компания погасит весь ваш долг перед банком вместе с процентами. Даже возможно, что выплата от страховщика будет больше вашего долга. В этом случае разницу получит клиент. Это происходит, если человек страхует всю квартиру, но берет кредит только на ее часть.

Предположим, Николай решил купить квартиру стоимостью 5 млн рублей. Он уже собрал половину суммы и взял в кредит оставшиеся 2,5 млн рублей. Он оформил страховку на всю стоимость квартиры. Через несколько месяцев произошел взрыв газа и квартира Николая оказалась разрушена. Страховая компания выплатит банку оставшийся долг Николая, включая проценты, в размере 2,4 млн рублей. А оставшуюся сумму, 2,6 млн рублей, Николай получит сам. Он может использовать эти деньги для получения новой ипотеки и покупки другой квартиры.

В ипотечной страховке обязательно покрывается ущерб конструктивным элементам жилья, таким как стены, перегородки, перекрытия.

Полную страховую сумму выплатят только в случае, если восстановление жилья станет невозможным или стоимость ремонта превысит стоимость квартиры или дома.

Если ремонт возможен, страховщик выплатит деньги, которых потребуется на устранение повреждений. В зависимости от условий кредита, эти деньги могут быть направлены на ремонт или сокращение долга. В последнем случае платежи по кредиту уменьшатся, но самому заемщику придется заниматься исправлением повреждений жилья.

Часто страховщики предлагают включить в стандартную ипотечную полис дополнительные пункты, защищающие внутреннюю отделку жилья. Такая расширенная страховка может пригодиться, например, если по вашей вине произошло затопление от соседей. Однако обратите внимание на то, кто согласно договору получит выплату – вы или банк.

Страховку предмета ипотеки можно купить на год и затем продлять ежегодно. Также можно оформить страховку сразу на весь срок действия кредитного договора.