Банковское инвестирование через брокеров

Брокер - это фирма или компания, которая осуществляет сделки на фондовом рынке от имени инвестора, используя его средства или от своего имени, но за счет клиента. Однако сам инвестор самостоятельно составляет свой инвестиционный портфель, изучая рынок и его инструменты. Затем он поручает брокеру купить или продать определенный актив, и брокер совершает сделку, как только появляется предложение с подходящей ценой. Брокер взимает комиссию за каждую реализованную сделку.

В дополнение к этому, брокеры предоставляют аналитическую и информационную поддержку, которая может быть предоставлена бесплатно в виде бонуса или за отдельную плату. Например, они могут предоставить инвестору обучающие видеоролики, пошаговые инструкции, записи вебинаров, проводить финансовые консультации или предоставить опытного специалиста, который будет сопровождать сделки. Однако окончательное решение и риск лежат полностью на инвесторе. Брокер ответственен только за формирование заявки на бирже, ее исполнение на внебиржевом рынке и учет позиций на счете клиента. Он не несет ответственности за результат, но также не управляет инвестиционным портфелем инвестора - инвестор самостоятельно тратит свое время на изучение всех вопросов.

Сравнивая сотрудничество с брокером и управляющей компанией, можно выделить несколько основных характеристик каждого из них.

Брокер предоставляет возможность инвестору самостоятельно заниматься активной деятельностью на фондовом рынке, что называется активным инвестированием. Взаимодействуя с брокером, инвестор самостоятельно решает, какие ценные бумаги использовать и в каком количестве, а также сам оплачивает комиссию за каждую операцию. Спектр доступных финансовых инструментов зависит от статуса инвестора: чем больше опыта, тем больше возможностей. За отдельную плату брокер может предоставить инвестору личные инвестиционные рекомендации на финансовых консультациях или в процессе обучения.

Управляющая компания, с другой стороны, предлагает выбрать один или несколько диверсифицированных продуктов, что называется пассивным инвестированием. Она предлагает клиентам несколько вариантов работы, включая доверительное управление, при котором управляющая компания определяет готовность и потенциал инвестора, его цели, разрабатывает стратегию сотрудничества, и не рекомендует инвестору продукты, не соответствующие его восприятию риска. Также предлагаются паевые инвестиционные фонды (ПИФы), где инвестор передает средства компании вместе с ответственностью за принятие инвестиционных решений в рамках выбранных продуктов. Прибыль управляющей компании зависит от платы за управление средствами инвесторов.

Операции с брокером обычно выполняются быстро, поскольку стоимость инструмента может измениться даже за секунду. Чтобы вывести или внести средства на брокерский счет, обычно требуется 1-3 дня.

Управляющая компания требует больше времени на зачисление и вывод средств, обычно это занимает от 3 до 10 рабочих дней для ПИФов. Оформление индивидуального инвестиционного счета (ИИС) также происходит в рамках сотрудничества с управляющей компанией, а не с брокером.