Накопительный (сберегательный) счет — что это такое и как на нем заработать

Сберегательный счет – это открытый банковский счет, который не только позволяет получать проценты от хранения средств, но и позволяет снимать часть вклада в любой момент без потери денег. В отличие от кредитных продуктов, сберегательные счета рекламируются реже, хотя они также предоставляют ряд преимуществ обычному человеку.

На сберегательном счете можно наблюдать схожесть с депозитом до востребования, но при этом ставки по сберегательному счету выше. Клиент может пополнять или снимать деньги со счета в удобное время без ограничений. Как и в случае с обычным вкладом, средства на сберегательном счете застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей.

Сберегательный счет обладает определенными особенностями:

- Средний уровень доходности выше, чем у текущих счетов, но ниже, чем у депозитов.

- Некоторые банки устанавливают требование к минимальной сумме на счете, например, 20 тысяч рублей, чтобы клиент получал заявленный процент.

- Доход в виде процента обычно поступает на счет ежемесячно.

- Открывая сберегательный счет, можно свободно распоряжаться сбережениями без привязки к срокам.

Перейдем к плюсам и минусам сберегательного счета. Среди преимуществ счета можно выделить:

- Высокий процент вложения и возможность снимать деньги со счета без закрытия счета.

- Защита сбережений на сумму до 1,4 миллиона рублей в случае банкротства финансового учреждения.

- Открытие счета на неопределенный срок.

- Увеличение суммы на счете за счет капитализирования процента.

Среди недостатков сберегательного счета можно отметить:

- Необходимость внесения крупной суммы для получения повышенной годовой ставки.

- Возможное требование к минимальной сумме на счете и необходимость ее поддержания.

- Возможность изменения процентной ставки в зависимости от политики банка.

- Доходность счета зависит от остатка: чем больше сумма на счете, тем выше доходность.

- Некоторые банки могут устанавливать правила пользования счетом, например, требование к обслуживанию дебетовой карты.

Часто сберегательный счет открывается для разделения сбережений. Например, если у вас есть 600 тысяч рублей, а вам нужно потратить 200-300 тысяч на ремонт, целесообразно разделить вклад и положить 300 тысяч на срочный депозит под максимальный процент, а остальные 300 тысяч открыть на сберегательном счете.

Как зарабатывают на сберегательных счетах? Для этого необходимо выбрать подходящее финансовое учреждение и тщательно изучить условия открытия счета. Это важно, чтобы убедиться, что начисление процентов будет происходить ежедневно.

Рассмотрим пример. В банке А предлагается 7% годовых с ежемесячным начислением на минимальный остаток, а в банке Б – 6% годовых с ежедневным начислением процента. Какой счет лучше выбрать для инвестора, планирующего совершить покупку на 120 тысяч рублей 20 апреля при сбережении 200 тысяч рублей?

Доход инвестора в апреле при выборе банка А составит (200 000 − 120 000) × 0,07 / 12 = 467 рублей.

Доход инвестора в апреле при выборе банка Б составит 200 000 × 0,06 × 19 / 365 + 80 000 × 0,06 × 10 / 365 = 0,624 + 0,132 = 756 рублей.

Как видно из примера, даже при более низкой процентной ставке ежедневное начисление процентов на счету более выгодно.

Важно учесть, что накопительные счета не являются инструментом для инвестирования рублевых сбережений в плане превышения инфляции, так как ставки по ним обычно не превышают показателей инфляции. Однако, если у вас есть счет с привязкой к карте и минимальным лимитом на безналичные покупки, советуем сначала внести деньги на счет, а затем осуществить покупку, чтобы получить ожидаемый доход по вкладу.

Таким образом, сберегательный счет предоставляет возможность заработать на банковских процентах и одновременно свободно распоряжаться средствами. Это удобный и гибкий инструмент для организации своих сбережений.